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第八章 分是非获取理性的个性（第3页）

理财靠的是技巧，平时不刻苦学习、不努力充实自己脑袋的人，日后是很难合理理财的。有句老话：“脑袋有多空，衣袋就有多空。”一般而言，想掌握理财的技巧，就得在如下几个方面磨砺自己。

纸上谈兵的技巧　所谓纸上谈兵的技巧，就是把你所想到的收支情况记录在纸上，这方便我们随时翻阅以前的收支资料，快速做出抉择。亚诺·班尼特50年前到伦敦，立志做一名小说家，当时他很穷，生活压力大，他便把每一便士的费用都记录下来，然后才上床睡觉。直到他成为世界闻名的作家、富翁，拥有一艘私人游艇之后，他仍然保持着这个习惯。

一千个人当中，只能找到一个人清楚地知道自己的钱是怎么花出去的，所以，不要过分相信你的大脑。史塔普里顿夫人发现，通常，当人们花费几小时的时间把花费的事实和数字忠实地记录在纸上后，他们会大叫：“我的钱就是这样花掉的?”他们真是不敢相信。

聪明的花钱技巧　聪明地花钱，就是学习如何使你的金钱得到最高的价值。所有大公司都设有专门的采购人员，他们其他什么事也不做，只是设法替公司买到最合适的东西，但这已经足够了。身为个人产业的男、女主人，你也可以学着聪明地花钱，只是这需要经验的积累。

小生意赚大钱的技巧　做生意，谁不想货通四海，财达三江?谁不想一下子就成为百万富翁、亿万富翁?但理想是理想，现实是现实。大家都想做大生意，赚大钱，但有些大生意却是从小生意开始做起的。做生意，讲究的就是“勿以其小而不为”。做生意的目的是赚钱，只要有钱赚，不必分多和少。俗话说：“积少成多”、“集腋成裘”、“聚沙成塔”，世界上的许多富商巨贾，大多是从小商小贩做起来的。美国的亿万富翁沃尔顿，就是很好的例子，因为他是经营零售业起家的；鼎鼎有名的麦克唐纳公司，是经营小小的汉堡包发财的；世界华人首富李嘉诚，开始的时候也是做小小的塑料花生意。而现在，他们一个个都成为了令人羡慕的对象和追求的奋斗目标。

冷静对待收入的技巧　因为收入的增加而头痛，也许是每个人都想得的病，这一点很自然。我们都希望获得更高的生活享受。但收入的增加，有时也有麻烦。

家庭预算专家史塔普里顿夫人最怕的就是被请去为年薪50000美元的家庭拟订预算。因为前些年，每年收入50000美元，似乎是大多数美国家庭的目标。他们可能经过多年的艰苦奋斗才达到这一标准。当收入达到每年50000美元时，他们认为已经“成功”了，于是。他们开始大肆“扩张”。他们不断地添置新的东西，比如在郊区买栋房子，买部新款的车子，买许多新家具，以及许多新的名牌时装——等到发觉时，他们已进入赤字阶段了。收入达到每年50000美元的他们实际上比以前更不快乐，因为他们的消费比收入增长得还快。所以，处理这个问题的最好方法就是——冷静对待，视而不见，听而不闻，这样才能获得更多的收入。

培养家人理财的技巧　威斯顿·吐特是一个懂得理财之道的好妈妈。在她的小女儿很小的时候，她就教导她养成对金钱的责任感。她从银行里取得一本特别的储金簿，交给她九岁的女儿。每当小女儿得到每周的零用钱时，就将零用钱“存进”那本储金簿中，母亲就担任着银行的角色。此后，每当女儿需使用一毛钱或一分钱时，就从账簿中“提出”现金，把余款结存详细地记录下来。这位小女孩不仅从其中得到很多的乐趣，而且也学会了如何处理金钱的责任感。九岁就会管理自己财富的孩子，长大后一定不会太差。注意培养家人理财的技巧，对制订家庭支出预算是十分重要。如果家庭的每一个成员对于理财都有一定的了解，他们将更容易沟通，制订的方案也更合理。

理性的人勇于赚钱

金钱可以使你参加各种有趣的娱乐活动，住在想住的地方，从而给你提供更大的活动空间和机会，开辟结交新朋友的广阔天地。

孤独困扰着许多人，尤其是老年人，如果有充裕的钱，他们就可以参加各种活动，与同龄人广泛接触。年轻人似乎没有那么孤独，但金钱为他们提供参加各种活动的机会，也会使他们结识中意的朋友。你的家人也可以与你共同分享吸引人的社交活动。

有些人很可能在童年时代就被灌输过这样的思想：“金钱买不来真正的友谊。”但在一定意义上，金钱确实能增加有些人的自信。再没有比腰包膨胀更能使人放心的了。或者银行里有存款，或者保险柜里放着热门的股票。无论那些对富人持批评态度的人如何辩解，金钱的确能增强人的自信心。实际生活中的许多事情告诉我们，随着一个人财富的增长，他的自信心也随之增强，此所谓“财大气粗”是也。有人曾评价说：“钱好比人的第六感官，缺了它，你就不能更充分地利用其他的五个感官。”这句话虽然有些夸张，但形象地道出了金钱对消除贫乏感觉的某种作用。

口袋里有钱，银行里有存款，会使你更加轻松自在，你不必为别人怎样看你而过多忧虑。如果有人不喜欢你，没有关系，你可以很快地找到新的朋友。

你不必为几百块钱的开销而操心，你可以潇洒地逛精品市场，自由地出入大酒店。

一些知名的富翁，如著名侨商陈嘉庚、香港船王包玉刚等人，都曾投入巨资修建学校等公益事业，从帮助缺乏资金的事业和穷人中得到满足。把你辛辛苦苦赚到的钱拱手送人似乎是愚蠢之举，但当为一项公益事业做贡献时，你得到的是莫大的快乐。

为有益的事业捐款，你永远不会为此懊悔。给予，可以弥补你内心对某些事的负罪感。有人或许会批评这种用金钱换取人生平和的做法。但这种慷慨给予行为的实际结果是有益于社会的。

有些人常常批评金钱的追求者，说他们是自私。然而，不能否认，金钱是世界前进的原动力之一。不要忘记，正是美国巨富洛克菲勒先生捐出了一块地，使之后来成为联合国的所在地。没有巨大的财富，是难以想像要做这样一件流芳百世的大事的。那些为自己创造财富的人，只要手段是正当的，无论其财富多少，都是无可指责的。

所以，不要去理会那些批评者，勇敢地去追求财富吧!去创造财富吧!请永远记住：在创造财富的同时，你也帮助了周围的人；在赚钱的过程中，你也为别人提供了有价值的服务；在你花钱时，你给别人提供了工作机会。因此，不要为赚钱或花钱而感到害羞。君子爱财，取之有道，是永远充满生命力的真理。有些人耻于言利，而我想说：做人就要勇于言利，因为有些人太需要金钱压力的刺激，只有金钱才能改变浑浑噩噩。

理性的人有金钱的压力

有些人长久以来依靠伦理亲情绾结起来的安宁家庭，会突然被金钱肢解得支离破碎。这的确令人忧虑，但忧虑之后我们应当思考些什么?由此而痛恨金钱吗?不应该这样。

过去我们对美好生活“构想”或“设想”得太多，而“构想”或“设想”只能帮助我们找到美好生活的蓝图，以及走向美好未来的路径，但却不能使我们拥有实现理想社会所需的物质条件。

于是有些数人疲了，懒了，成了安于现状、习惯于等靠的懒人。

而现在——我们不能疲、不能懒了。过去的生活太简单，简单得谁都可以“凑合”下去，有些人只是隐约地感到贫穷、艰难和清苦。而现代生活取消了这种“凑合”的可能，它使我们第一次感到若是自己“没有”钱，那才是真正穷的感觉。请读者扪心自问：您的心中是否有这样的感觉?如果回答是肯定的，那才说明您已经真正地感到了危机。

我们不能再等再靠了。今天国家把生存权力交给我们，我们在高兴之余发现，这种权力其实意味着生存负担的加重。我们得自己养活自己，而且面对的是一个太需要金钱的社会，我们必须加倍努力地工作。

于是，在现代化初期，我们只体验到艰辛。

但是，要看到我们的生活，正是在危机和艰辛中一点一点地发生着本质的变化。因为我们已经明白，生活美景可以设想，而美好生活本身却是物质化的结晶；因为我们已经明白，一个家庭拥有金钱的数量是个不能疏忽的问题，养家糊口也并不是那么容易的事；因为我们已经明白，必须改变自己疲懒等靠的生存意识，改变自己处理社会关系和人际关系的陈旧观念。因为我们已意识到责任的压力，因为我们在不知不觉中改变着自己……

人都变了，生活怎能不变?我们的美梦被金钱击碎后，不能再做梦了。而只有真正拥有这样一个现实，那就是以富有、快乐、自由和爱为内容的现代生活。生活中的危机和艰辛说明我们正在创造财富，于是我们的未来不再是梦想。

理性的谨慎投资，让钱生钱

在社会经济迅速发展的今天，越来越多的人走出家门，关注投资领域，关注时尚潮流，关注自己的生活品质，这俨然成了他们营造自己美丽人生的“三大法宝”。人们开始越来越不满足银行存款这种单一的理财方式，保险、基金、股票甚至外汇买卖等这些专业的投资渠道开始引起他们的注意和兴趣。不少受过高等教育、拿着高薪的职业人士，开始把理财规划当做自己职业规划和人生规划的重要的一部分。

做一个独立的人，独立的个性不可或缺，独立的经济基础更是非常重要，它是人们独立的物质基础。而这种独立的经济条件与良好的理财方法是分不开的。

在理财的过程中，增加收入很重要，但在收入稳定的情况下，节约开支是不可忽视的。怎样才能让钱生钱呢，其实方法还真是不少。

1。购买国债。购买国债对人们来说，是一种不错的投资方式，不仅风险小，利率高于银行定期存款利率。而且，国债现今可在证券市场交易，兑现也是非常方便的。凭证式国债还可以做质押物，使你在急需要用钱时可以轻松申贷到所需的资金。所以说，购买国债绝对是求稳的人个人理财投资方式的一条好途径。

2。证券投资。证券投资的风险度比较高，但是回报率也比较高。对证券技术分析能力不强、消息相对闭塞的女性来说，最好不要轻易入市。

3．外汇买卖。现在多家银行推出了外汇实盘买卖业务，假如你银行里有外币存款，外汇买卖可以使你的外币存款动起来。通过外汇买卖，可以规避汇率变动所造成的损失，获得差价收益。另外，还可以选择高利率的币种储蓄，增加利息的收入。

4．期货买卖。期货买卖由于实行的是保证金制度，也就是只需要不多的保证金，就可以进行数倍于保证金的交易，因此收获可能更加丰厚。但期货交易风险较大，入市必须谨慎。

5．将钱存银行。此方法虽然老套，没有新意，但是是有保障的。定期存款就是一个不错的选择。不一定要积累到一个大数目，其实几百元、几千元都可以存定期存款。你可以结合自己的经济现状、用钱频率、工资收入等因素来决定合适的存款和存期，以获取恰当的利息收入。由于定期存款的特殊性，它在一定程度上可以帮你有计划地用钱，而且定期存单还可以作为个人贷款的质押物，以保证急需时能及时借贷到资金。

投资是一门学问，需要一定的专业知识，尤其是现在投资渠道和方式越来越多，只有真正的行家里手才能出奇制胜。投资若想盈多亏少，投资者就必须在专业知识上尽可能地丰富自己。同时，职业特征对个人投资方式的选择也有一定的决定作用。有的投资项目需花费较多的时间和精力，这对一些工作繁忙的职业人员来说就是不适合的。

大多数靠上班挣钱的人，从不敢奢望进行任何形式的投资。经济紧张的时候，他们只会更加努力地工作。可是，每天的时间有限，工作时间越长，你用来学习、思考和提高自己能力的时间就越少。大多数人都还没意识到，光靠辛苦工作是很难发财的。所以，赶紧加入理财的行列吧，让钱生钱，寻求一个能让自己经济独立的方式。